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怎样识别银行理财和理财保险

时间:2015-8-3 21:09:34


      银行代理保险业务早在上世纪90年代就出现了。一些新兴保险公司为拓宽销售渠道,纷纷与银行签订代理协议;而对银行来说,通过代理保险公司产品,不仅可以增加中间业务收入、改善收入结构,还可以丰富产品内涵,因此国内各大银行均推出银保业务。但是,这种业务仅仅是建立在保险公司向银行支付代理费方面的合作关系,银保双方关系松散,银行只提供代理销售保险产品服务,一旦保险成功销售,银行的代理服务也就完成,售后服务和责任也会被转移到保险公司,银行仅充当“中间人”的角色。而且,银行和保险公司分别隶属于不同的监管部门,一旦出现纠纷,往往就开始推诿扯皮,责任也无法明确。针对目前迭出的银保业务纠纷,各地也纷纷出台政策、规定,以求有效合理引导银行保险业务合理发展。

      理财保险的收益真的能像销售人员所说的那样高吗?其实,保险的收益主要取决于保险公司本身的经营状况,即收益是一个非固定值,会存在一定的风险。因此,理财保险的收益也不是铁板钉钉的。

      最要紧的是,如果购买保险的居民误以为理财保险产品和储蓄产品一样,急用钱时也可以提前支取就麻烦了。理财保险产品和其他保险产品一样,在保险期间不能随意支取本金,至于能不能像其他保险产品具有“贷款”功能,就要看保单的具体约定了。

      另外,还有一个必须知晓的问题:一般投资型产品的保费分为风险保费、投资费用和销售管理费用,每年交费的数量是一定的。投保人一般要缴费5年之后才会有收益,如果要提前退保,损失就会很大,因为很多产品前期的营销费用非常高,大部分营销费用都是在前几年的保费中消化。因此,在缴费第一年或第二年退保,不仅不会有收益,而且还会损失本金。

      对于消费者而言,要想避免销售误导,首先应当了解销售人员的正式身份,要求其出示工作证件,认清其工作单位。其次,应当仔细了解产品性质和条款约定,不要因为赶时间或被销售人员的热情感染而忽视对产品的了解。第三,即使一时盲目签下了合同也不用慌张,保险产品都有10天的犹豫期,消费者可以利用这段时间研究保险合同,在此期间,只要对保险合同有任何不满意都可以提出退保,保险公司应当全额退还保费。如果确实是想买保险,可以联系专业的保险代理人员,认真研究相关产品后再做决定。

 
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