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理财首选理财保险

时间:2015-8-3 21:08:00

  理财首先是一种理念,每个人都可以成为自己的理财顾问。家庭理财就是要确定人生和家庭各个阶段的财务安排与投资增长目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,根据专家的建议或自己的学习,调整资产配置与投资结构,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化,并进而让

      这些财富为家庭生活服务。它既不能以牺牲当前的生活品质来规划未来,也不能只为满足当前的生活而不顾未来养老医疗等方面的需求,而应该寻求现在与未来的财务平衡。

      从整个社会来看,总会有一些人发生意外伤害事故,也总会有一些人患病。各种危险随时在威胁着人们的生命,所以我们必须采用一种应对人身风险的方法,即对发生人身风险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助。理财专家在编制家庭理财计划时,一般建议富有家庭按最高不超过家庭收入的20%比例购买保险,为家庭构筑起安全的心理防线。人身保险的特点是通过订立给付性保险合同,支付保险费,对参加保险的人提供保障,以便增强抵御风险的能力。人身保险的保单,短则几年,长则几十年,具有储备性。它不存在超额保险,重复保险,代为求偿的问题。

      保险是在风险发生以前,人们就主动采取措施来转嫁风险带来损失的一种风险管理工具。如果事先没有购买,那么一旦风险发生,就无法获得补偿。保险业有一个比喻用来解释保险的意义非常形象,就是说“保险是备用胎,是防盗门。”我们需要保险是因要防患于未然。所以无论是个人履行对家庭的责任,还是企业更好地实现持续发展,保险都应该先行。

      在家庭资产的配置中,可以借助一些公认的准则来指导我们的行为。比如双10定律。所谓双10定律,就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。与此同时,在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6∶3∶1原则,即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右,为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%,为孩子购买保险的适当比例为10%。

      从根本上说,理财的最终目的是为了保障家庭今后的正常生活所需,只有在保障了家庭的日常需求之后,投资者才有余力去进行家庭理财活动。

      目前,一般的工薪阶层都会有社保、医保、失业保险等政府统筹项目的保险,但就其保障程度而言,显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。

      某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济条件拉入窘境,因病至贫的案例在目前医疗费用昂贵的环境下并不罕见。家庭保险双10定律适用于大部分家庭的保障需求。

 
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